С нуля к идеальному скору: как построить кредитную историю?

Хотите взять кредит, но у вас нет кредитной истории? Без кредитного рейтинга банки и кредиторы могут рассматривать вас как заемщика с высоким риском. Однако хорошая новость в том, что даже с нуля можно выстроить отличную кредитную историю.

1. Получите Social Security Number (SSN) или ITIN

Кредитная история в США строится на основе ваших финансовых операций, привязанных к SSN (Social Security Number) или ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). Если у вас его нет, начните с оформления. Без этого номера банки не смогут отследить вашу кредитную активность.

2. Откройте кредитную карту для новичков

Если у вас нет кредитной истории, одобрение стандартной кредитной карты может быть сложным. Рассмотрите варианты, которые помогут начать:

Secured credit card – кредитная карта с депозитом, который служит залогом. Банк возвращает его, когда вы улучшите кредитный рейтинг.
Credit-builder loan – специальный займ для создания кредитной истории, деньги которого замораживаются на счете, а вы погашаете их частями.
Retail store cards – карты магазинов (например, Amazon, Target), которые проще получить и которые также помогают строить кредитную историю.

3. Подключитесь к чужой кредитной истории

Если у вас есть родственник или близкий друг с хорошим кредитным рейтингом, попросите их добавить вас в качестве authorized user (доверенного пользователя) на свою кредитную карту. Так часть их позитивной кредитной истории начнет работать на вас.

4. Оплачивайте счета вовремя

Платежная дисциплина – ключевой фактор кредитного рейтинга. Любые задержки могут испортить вашу историю. Даже если у вас пока нет кредитной карты, оплачивайте счета за аренду, телефон, интернет и коммунальные услуги вовремя – некоторые сервисы позволяют учитывать их в кредитной истории.

5. Держите низкий уровень использования кредитного лимита

Если у вас уже есть кредитная карта, следите за тем, чтобы не использовать больше 30% от доступного лимита. Например, если лимит вашей карты $1000, старайтесь тратить не более $300. Это показывает банкам, что вы умеете управлять финансами.

6. Регулярно проверяйте кредитный отчет

Ошибки в кредитных отчетах случаются, и они могут негативно повлиять на ваш рейтинг. Получайте бесплатный отчет через сайты Experian, Equifax и TransUnion раз в год и проверяйте его на корректность. Если найдете ошибки, подавайте запрос на их исправление.

7. Не подавайтесь сразу на много кредитных продуктов

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, банк делает hard inquiry – жесткий запрос, который временно снижает ваш кредитный рейтинг. Не подавайтесь сразу на несколько кредитных карт или займов – это может выглядеть подозрительно для кредиторов.

Итог

Построить кредитную историю в США – вопрос времени и финансовой дисциплины. Начав с малого, вы сможете постепенно выстроить высокий кредитный рейтинг и получить доступ к выгодным условиям кредитования. Главное – использовать кредитные продукты разумно, соблюдать сроки платежей и следить за своей финансовой активностью.

Хотите узнать больше или подобрать оптимальную стратегию для улучшения кредитного рейтинга? Обратитесь к нашим специалистам – мы поможем вам сделать первые шаги к финансовой независимости!

Похожие ресурсы